Могут ли забрать квартиру, машину и имущество при банкротстве физических лиц? Разбираем без страшилок и мифов

Один из самых распространенных вопросов, который задают жители Уфы на консультации по банкротству, звучит примерно одинаково:

«Я хочу списать долги, но не заберут ли у меня квартиру?»

На втором месте обычно идет автомобиль.

На третьем — дача, гараж, земельный участок и другое имущество.

Из-за большого количества противоречивой информации в интернете многие люди продолжают выплачивать кредиты из последних сил, брать новые займы и жить под постоянным давлением коллекторов только потому, что боятся потерять всё имущество.

На практике ситуация выглядит совершенно иначе.

Специалисты Центральной организации банкротства ежедневно сталкиваются с подобными опасениями. Большинство клиентов, которые приходят на консультацию в офисы в Уфе на Проспекте Октября, 21 и Первомайской, 59, уверены, что банкротство автоматически означает потерю квартиры, автомобиля и всех накоплений.

Но российское законодательство устроено гораздо сложнее и одновременно гуманнее, чем многие думают.

Давайте разберемся, какое имущество действительно может быть реализовано при банкротстве физических лиц, а что остается под защитой закона.

Почему появился миф о том, что при банкротстве забирают всё?

Во многом этот миф пришел из девяностых годов и зарубежных фильмов, где банкротство ассоциировалось с полной потерей имущества.

На самом деле цель процедуры банкротства заключается не в том, чтобы оставить человека без средств к существованию.

Главная задача закона — найти баланс между интересами кредиторов и правами должника.

Именно поэтому законодательство содержит перечень имущества, которое нельзя забрать даже при наличии крупных долгов.

Для многих жителей Уфы это становится неожиданностью.

Забирают ли единственное жилье при банкротстве?

Самый популярный вопрос среди должников.

Если квартира или дом являются вашим единственным пригодным для проживания жильем и не находятся в залоге у банка, такое имущество защищено законом.

Даже если сумма долгов составляет несколько миллионов рублей, единственное жилье не включается в конкурсную массу.

Это значит, что после завершения процедуры человек продолжает жить в своей квартире.

Например:

У жителя Уфы есть задолженность перед банками на сумму 1 800 000 рублей.

Из имущества имеется только двухкомнатная квартира, в которой он проживает вместе с семьей.

Другого жилья нет.

В подобной ситуации квартира обычно сохраняется за собственником.

Именно поэтому многие люди удивляются, когда узнают, что банкротство не означает автоматическую потерю недвижимости.

Что происходит с ипотечной квартирой?

Здесь ситуация уже сложнее.

Многие годы ипотечное жилье практически всегда попадало под реализацию.

Однако законодательство постепенно меняется.

Сегодня существуют механизмы, позволяющие сохранить ипотечное единственное жилье при определенных обстоятельствах.

Каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Имеет значение:

• остаток задолженности;
• размер просрочки;
• стоимость квартиры;
• позиция банка;
• семейное положение должника;
• наличие детей.

Поэтому при наличии ипотеки крайне важно получить предварительную юридическую оценку.

Могут ли забрать автомобиль?

Автомобиль действительно относится к имуществу, которое может быть включено в конкурсную массу.

Но и здесь существует множество нюансов.

Если машина находится в залоге у банка по автокредиту, вероятность её реализации достаточно высокая.

Если автомобиль не находится в залоге, необходимо анализировать конкретную ситуацию.

Суд учитывает:

• стоимость автомобиля;
• необходимость использования для работы;
• наличие инвалидности;
• семейные обстоятельства;
• источники дохода должника.

Например, если человек работает водителем, занимается грузоперевозками или использует автомобиль как основной инструмент заработка, шансы на сохранение транспорта могут быть выше.

Каждый случай требует отдельного рассмотрения.

Заберут ли деньги на банковских счетах?

Многие ошибочно считают, что все деньги автоматически исчезают после начала процедуры.

Это не совсем так.

Во время банкротства финансовый управляющий контролирует движение денежных средств.

При этом гражданину сохраняется прожиточный минимум.

Кроме того, существуют выплаты, которые дополнительно защищены законом.

К ним относятся:

• алименты;
• детские пособия;
• социальные выплаты;
• некоторые виды компенсаций;
• выплаты по уходу за ребенком.

Эти средства не предназначены для расчетов с кредиторами.

Что будет с дачей, гаражом и земельным участком?

Если подобные объекты не являются единственным жильем и обладают рыночной стоимостью, они могут попасть в конкурсную массу.

Например:

У должника имеется квартира в Уфе и дачный дом в пригороде.

В такой ситуации дача может рассматриваться как имущество, подлежащее реализации.

То же самое касается:

• земельных участков;
• гаражей;
• коммерческих помещений;
• второй квартиры;
• нежилой недвижимости.

Именно поэтому перед подачей заявления на банкротство проводится тщательный анализ имущественного положения.

Проверяют ли сделки с имуществом?

Да.

Это один из важнейших этапов процедуры.

Если незадолго до банкротства человек решил подарить квартиру родственнику, переписать машину на знакомого или продать имущество за символическую сумму, такие действия могут вызвать вопросы у финансового управляющего.

Особое внимание уделяется сделкам последних лет.

Если будет установлено, что имущество выводилось специально для сокрытия от кредиторов, сделку могут оспорить.

Поэтому любые действия с недвижимостью или транспортом желательно обсуждать с юристами заранее.

Могут ли забрать имущество супруга?

Этот вопрос особенно часто возникает у семейных пар.

При банкротстве учитывается режим совместно нажитого имущества.

Если имущество приобреталось в браке, оно может затрагиваться процедурой.

Однако это не означает автоматическую потерю всего имущества семьи.

Суд определяет доли супругов и рассматривает каждую ситуацию отдельно.

Поэтому банкротство мужа или жены не означает, что второй супруг останется без имущества.

Что точно нельзя забрать?

Существует перечень имущества, защищенного законом.

Обычно в него входят:

• единственное жилье;
• предметы домашнего обихода;
• одежда и обувь;
• продукты питания;
• государственные награды;
• социальные выплаты;
• детские пособия;
• средства реабилитации инвалидов;
• имущество, необходимое для жизнедеятельности.

Поэтому распространенный страх о том, что после банкротства человека оставят буквально без всего, не имеет ничего общего с реальной практикой.

Почему важно анализировать ситуацию заранее?

Каждая история уникальна.

У одного человека может быть только квартира и кредитная карта.

У другого — автомобиль, ипотека и несколько земельных участков.

У третьего — совместное имущество с супругом и действующий бизнес.

Именно поэтому невозможно дать универсальный ответ на вопрос о сохранности имущества без детального изучения документов.

В Центральной организации банкротства в Уфе специалисты проводят предварительный анализ ситуации и объясняют клиенту возможные риски еще до начала процедуры.

Это позволяет избежать неприятных сюрпризов и заранее понимать перспективы дела.

Получить консультацию можно по адресам:

г. Уфа, Проспект Октября, 21

г. Уфа, Первомайская, 59

Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.