Вокруг банкротства накопилось столько историй, что отделить правду от запугивания трудно. Часть мифов распространяют коллекторы, часть возникает из-за непонимания закона, а часть живет, потому что в нее удобно верить. Пройдем по самым частым.
«Заберут вообще все имущество»
Нет. Закон оставляет должнику то, без чего человеку не прожить: единственное жилье, личные вещи, бытовую технику в разумных пределах, продукты, инструменты для работы, а также деньги в размере прожиточного минимума на самого человека и его иждивенцев. Продают то, что не попадает под защиту. Отдельная статья посвящена единственному жилью и его исключениям.
«Единственное жилье точно заберут»
Тоже мимо. Единственная квартира, не находящаяся в залоге и не относящаяся к роскошной, защищена статьей 446 Гражданского процессуального кодекса. Исключения существуют: ипотека, роскошное жилье, жилье, которое стало единственным искусственно. Но по умолчанию продажа не предполагается.
«Из страны не выпустят»
Частично правда. Суд по ходатайству финансового управляющего может ограничить выезд за границу на время процедуры. Автоматически этого не происходит. После завершения дела ограничение снимается.
«Будет уголовное дело»
Только при нарушениях. Уголовная ответственность предусмотрена за преднамеренное и фиктивное банкротство, а также за неправомерные действия при банкротстве (ст. 195-197 УК РФ). Это сокрытие имущества, подделка документов, умышленное доведение до неплатежеспособности. Само по себе обращение в суд по закону преступлением не является.
Отдельный риск связан с кредитами, взятыми по ложным данным. Если банк докажет, что вы заведомо обманули его, возможны и гражданские, и уголовные последствия.
«Никаких кредитов больше не дадут»
Запрета на получение кредитов нет. Но в течение пяти лет после банкротства вы обязаны сообщать о нем кредиторам при подаче заявки. Банки вправе отказать, и обычно так и происходит. Ипотека и крупные займы в этот период реально малодоступны.
«Поручитель и созаемщик освободятся вместе со мной»
Нет, это одно из самых неприятных заблуждений. Освобождение действует только для того, кто признан банкротом. Банк вправе требовать долг с созаемщика и поручителя. Подробнее в статье про банкротство при общих долгах супругов.
«Коллекторы отстанут сразу после подачи заявления»
Не в день подачи. После введения процедуры кредиторы предъявляют требования в рамках дела, и исполнительные производства прекращаются. Пока суд не принял заявление и не ввел процедуру, давление может продолжаться. Незаконные звонки и угрозы остаются нарушением и в этот период, и на них можно жаловаться в ФССП и прокуратуру.
«Банкротство для безработных и бедных»
Нет. Основание для банкротства определяет невозможность платить, а не уровень дохода. Подать можно и с работой, и с имуществом. Нужны подтвержденные долги и невозможность их погашать. Закон при этом обязывает подать заявление, если долг превышает 500 000 рублей, просрочка длится больше трех месяцев и платить нечем. При меньшей сумме тоже можно подавать, если платежеспособность подорвана.
«Банкротство бесплатное»
Через МФЦ без государственных пошлин, это правда, если подходите по условиям. В суде есть обязательные платежи: депозит 25 000 рублей, госпошлина 300 рублей, расходы на публикации. Расходы описаны в статье про банкротство под ключ.
«Спишут вообще все долги»
Нет. Не освобождают от алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью, зарплаты и выходных пособий, субсидиарной ответственности, текущих платежей, возникших после принятия заявления. Освобождение могут не применить, если человек действовал недобросовестно: скрывал имущество, указывал ложные данные.
«После банкротства на работу не возьмут»
Работодателю обязательно сообщать не нужно. Реальные ограничения касаются руководящих должностей: три года нельзя входить в органы управления юридического лица, пять лет нельзя управлять кредитной организацией. Подробности в статье про работу после банкротства.
«Подожду три года, и долг сгорит по сроку давности»
Общий срок исковой давности действительно три года (ст. 196 Гражданского кодекса). Но у этой стратегии много слабых мест. Срок прерывается, когда должник признает долг: например, вносит платеж или просит отсрочку. Банк может обратиться в суд, получить решение, и по нему начнется исполнительное производство с отдельными сроками. Пока вы ждете, растут проценты и неустойки, а имущество и счета рискуют попасть под арест. Банкротство как раз и нужно, чтобы остановить это накопление.
«Об этом узнают все: соседи, друзья, работодатель»
Никого лично не уведомляют. Но сведения публикуют в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в официальных изданиях. Эти публикации открыты, и найти запись может любой человек, который знает ваше имя и ИНН. Массовой рассылки нет, а большинство работодателей и знакомых проверкой не занимаются.
«Процедура тянется годами»
Сроки зависят от вида процедуры и от имущества. Внесудебная процедура длится шесть месяцев. Реализация имущества вводится на срок до шести месяцев, и суд может продлевать ее, если есть что продавать или идут споры. Реструктуризация долгов рассчитана на срок до трех лет. Жестких гарантий по срокам закон не дает, но и многолетней волокиты нет, если ситуация несложная.
Частые вопросы
Банкротство навсегда портит кредитную историю?
Нет, но информация о нем остается в отчетах и влияет на решения банков. Улучшить кредитную историю можно постепенно, когда вы начнете вовремя выплачивать новые обязательства.
Можно ли банкротиться повторно?
Повторная подача возможна не раньше чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры. Для отдельных вариантов процедуры сроки могут отличаться.
Откуда берутся страшилки?
Часть из них придумывают взыскатели, чтобы вы продолжали платить. Другая часть идет из рекламы услуг, где риски занижены. Единственный надежный источник: текст закона и консультация юриста, который объясняет и минусы.
Если какой-то из мифов относится к вашей ситуации, разбирайтесь с документами на руках. На консультации юрист отделит реальные риски от выдуманных.
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.