Финансовые трудности могут настигнуть любого человека — потеря работы, болезнь, кредиты с высокими процентами. Если вы не справляетесь с долговой нагрузкой, один из способов выйти из ситуации — банкротство физического лица. Эта процедура регулируется законом и позволяет законно списать долги. Разберёмся, как это работает, сколько стоит банкротство и кто может подать на него.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физических лиц — это судебная процедура, с помощью которой гражданин может официально признать себя неплатёжеспособным и списать все долги, которые он не в состоянии выплатить.

Процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. В рамках этого закона гражданин получает возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.

Важно: банкротство — не уклонение от долгов, а законный путь их списания, если у человека нет и не предвидится доходов или имущества для расчёта с кредиторами.

Этапы процедуры банкротства

Банкротство физлиц проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них.

1. Подготовка документов

Необходимо собрать пакет документов, подтверждающих наличие долгов и невозможность их выплаты. Это:

• копии кредитных договоров,
• справки о доходах,
• информация о движимом и недвижимом имуществе,
• сведения о банковских счетах.

2. Подача заявления в суд

Исковое заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства. Также к заявлению прилагаются все подготовленные документы.

3. Назначение финансового управляющего

Суд назначает финансового управляющего, который будет курировать процедуру: выявлять имущество, общаться с кредиторами, составлять план реструктуризации (если применимо).

4. Рассмотрение дела и принятие решения

Суд рассматривает дело, и, если основания есть, признаёт человека банкротом. После этого возможны два пути:

• реализация имущества — если оно есть,
• мировое соглашение или реструктуризация долгов, если есть стабильный доход.

5. Завершение процедуры

По итогам процедуры все долги списываются, кроме исключений (например, алименты, компенсация вреда, штрафы по уголовным делам).

Кто может подать на банкротство

Подать на банкротство может любой гражданин РФ, если:

• сумма долгов превышает 500 000 рублей,
• просрочка по выплатам составляет более 3 месяцев,
• человек не способен выплатить долги самостоятельно.

Также банкротиться можно и при долгах менее 500 000 рублей, если доказать свою неплатёжеспособность. Допускается как инициатива самого гражданина, так и кредитора.

Важно: подача на банкротство не ограничена по возрасту. Главное — наличие долгов и невозможность их погашения.

Сколько стоит банкротство

Стоимость банкротства физлица зависит от способа его прохождения:

1. Через суд (классическое банкротство)

• Госпошлина — 300 рублей
• Депозит в суде на оплату услуг финансового управляющего — 25 000 рублей
• Услуги юристов — от 90 000 рублей, в зависимости от региона и сложности дела.

2. Внесудебное банкротство (для тех, у кого нет имущества)

С 2020 года в России появилась упрощённая процедура — внесудебное банкротство через МФЦ.
Условия:

• сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей,
• отсутствие имущества и официальных доходов,
• завершенные исполнительные производства.

Стоимость: бесплатно (госпошлина и управляющий не требуются).

Ответы на частые вопросы

Можно ли списать все долги?

Да, почти все долги можно списать, включая кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ и налогам.
Не списываются:

• алименты,
• возмещение вреда,
• штрафы по уголовным и административным делам.

Останется ли имущество?

Если у человека есть единственное жильё, оно не подлежит продаже. Однако другое имущество может быть реализовано, если суд примет такое решение.

Можно ли выехать за границу после банкротства?

Да, после завершения процедуры ограничений на выезд нет.

Можно ли взять кредит после банкротства?

Формально — да. Но банки, как правило, с настороженностью относятся к бывшим банкротам. Лучше подождать 2–3 года.

Как часто можно проходить процедуру банкротства?

Закон разрешает подавать на банкротство раз в 5 лет.

Заключение

Банкротство физического лица — реальный и законный способ списать долги и начать всё с начала. Несмотря на сложность и длительность процедуры, она даёт шанс избавиться от кредитного ярма и вернуть контроль над своей жизнью. Если вы чувствуете, что выбраться самостоятельно не получится, не откладывайте — обратитесь к специалистам или начните собирать документы уже сейчас.